बैंक में खाता कैसे खोलते हैं? | Bank Mein Khata Kaise Kholte Hain

यदि आप बैंक खाता खोलना चाहते हैं, तो विकल्पों की कोई कमी नहीं है। कई लोगों के लिए बैंक खाता खोलना अपेक्षाकृत आसान होता है। अधिकांश बैंक और क्रेडिट यूनियन नीचे वर्णित प्रक्रिया के समान एक सीधी प्रक्रिया का पालन करते हैं। आम तौर पर, खाता खोलना एक बैंक चुनने, कुछ विवरण प्रदान करने और आपके खाते को निधि देने का मामला है। एक बार औपचारिकताएं पूरी हो जाने के बाद, आप अपने खाते का उपयोग शुरू कर सकते हैं—संभावित रूप से आपके समय और धन की बचत हो सकती है।

बेशक, हर कोई बैंक खाता नहीं रखना चाहता, या उसे लगता है कि वे एक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। 2019 FDIC अध्ययन के अनुसार, यू.एस. में लगभग 7.1 मिलियन परिवार “बैंक रहित” हैं, जिसका अर्थ है कि घर में किसी के पास बैंक या क्रेडिट यूनियन में चेकिंग या बचत खाता नहीं है। उत्तरदाताओं ने बैंक रहित होने का नंबर एक कारण बताया? उनके पास न्यूनतम बैलेंस आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं था। यह एक वास्तविक चिंता का विषय है, हालांकि अक्सर ऐसे समाधान जैसे चेक-कैशिंग सेवाएं जिन पर बिना बैंक खातों वाले लोग निर्भर होते हैं, वे भी महंगे होते हैं।

यदि आप एक बैंक खाते के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हैं और आपको लगता है कि आप एक खाता खोलना चाहते हैं, तो खाता खोलने के लिए यहां एक त्वरित और आसान मार्गदर्शिका दी गई है।

एक बैंक या क्रेडिट यूनियन चुनें

आप पहले से ही जान सकते हैं कि आप कहां बैंक करना चाहते हैं, भले ही आप अभी तक वहां खाता खोलने के चरणों के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं। यदि नहीं, तो आसपास खरीदारी करें। अपनी तत्काल आवश्यकता (उदाहरण के लिए एक चेकिंग खाता या बचत खाता) के लिए सर्वोत्तम मिलान ढूंढकर प्रारंभ करें। जब आप संस्थानों की तुलना करते हैं, तो खाता उपयोग प्रतिबंधों और शुल्कों से सावधान रहें, जो जल्दी से जुड़ सकते हैं।

वित्तीय संस्थानों की तीन बुनियादी श्रेणियां हैं:

  • सामुदायिक बैंकों और बड़े बैंकों सहित बैंक: ये आपके स्थानीय समुदाय (या राष्ट्रव्यापी) में प्रसिद्ध ब्रांड हो सकते हैं। वे आपको आवश्यक अधिकांश बुनियादी सेवाएं प्रदान करते हैं। 2 3 स्थानीय और क्षेत्रीय बैंकों में अधिक अनुकूल शुल्क संरचनाएं होती हैं, लेकिन बड़े बैंकों में शुल्क माफ करना संभव हो सकता है।
  • क्रेडिट यूनियन: एक क्रेडिट यूनियन एक ग्राहक-स्वामित्व वाली वित्तीय संस्था है जो बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली कई सेवाओं और उत्पादों को प्रदान करती है। यदि आप इन गैर-लाभकारी संस्थानों में से किसी एक में शामिल होने का विकल्प चुनते हैं, तो आप अक्सर प्रतिस्पर्धी दरों का आनंद लेंगे क्योंकि वे जरूरी नहीं कि मुनाफे को अधिकतम करने की कोशिश कर रहे हों। लेकिन हमेशा ऐसा नहीं होता है – इसलिए फीस शेड्यूल की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।
  • ऑनलाइन बैंक और क्रेडिट यूनियन: ये संस्थान पूरी तरह से ऑनलाइन काम करते हैं। यात्रा करने (या भुगतान करने) के लिए कोई शाखा नहीं है, और आप अधिकांश सेवा अनुरोधों को स्वयं संभाल लेंगे। यदि आपके पास कंप्यूटर या मोबाइल डिवाइस तक पहुंच है और आप बुनियादी बैंकिंग लेनदेन कर रहे हैं तो एक ऑनलाइन बैंक आपकी फीस कम करने, बचत खातों पर उच्च ब्याज दर अर्जित करने और यहां तक ​​कि मुफ्त चेकिंग प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है।

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बैंक शाखा या वेबसाइट पर जाएँ

यदि आपके पास कंप्यूटर या मोबाइल डिवाइस और इंटरनेट कनेक्शन है, तो आप संस्थान की वेबसाइट पर जाकर खाता खोल सकते हैं। बैंक को ऑनलाइन खोजें, या बैंक की मार्केटिंग सामग्री पर सूचीबद्ध वेबसाइट पर जाएं।

ऑनलाइन खाते खोलने का लाभ यह है कि आप इसे किसी भी समय, कहीं से भी कर सकते हैं। यदि आप व्यक्तिगत रूप से खाता खोलना चाहते हैं, तो यह आमतौर पर एक विकल्प होता है, हालाँकि आपको व्यावसायिक घंटों के दौरान शाखा में जाना होगा। जाने से पहले, निम्नलिखित आइटम तैयार रखें:

  • सरकार द्वारा जारी आईडी (जैसे ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट या सैन्य आईडी)
  • आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर
  • आपका भौतिक और डाक पता
  • एक प्रारंभिक जमा (यदि आवश्यक हो)

आम तौर पर, जब आप खाता खोलते हैं तो बैंकों को आपकी पहचान सत्यापित करने की आवश्यकता होती है। हालांकि, अगर आपके पास सरकार द्वारा जारी आईडी नहीं है, तो आप आईडी के किसी अन्य रूप का उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं। अपने बैंक से पूछें कि वह अन्य किन पहचान रूपों को स्वीकार कर सकता है।

इसी तरह, यदि आपके पास सामाजिक सुरक्षा संख्या या व्यक्तिगत करदाता पहचान संख्या (आईटीआईएन) नहीं है, तो कुछ वित्तीय संस्थान जारीकर्ता देश से पासपोर्ट संख्या, एक विदेशी पहचान पत्र संख्या, या सरकार द्वारा जारी कोई अन्य आईडी संख्या स्वीकार करेंगे।

मनचाहा उत्पाद चुनें

एक बार जब आप उस बैंक का निर्धारण कर लेते हैं जहां आप खाता खोलना चाहते हैं, तो आपके पास आम तौर पर चुनने के लिए कई प्रकार के खाते और सेवाएं होंगी, जिनमें शामिल हैं:

  • खातों की जांच: भुगतान करने और सीधे जमा प्राप्त करने के लिए इनका उपयोग करें।
  • बचत खाते: ये खाते आपको ब्याज अर्जित करने की अनुमति देते हैं।
  • मुद्रा बाजार खाते: ये उत्पाद कभी-कभी बचत खातों (नकदी तक आपकी पहुंच बनाए रखते हुए) की तुलना में थोड़ा अधिक ब्याज अर्जित करते हैं।
  • जमा प्रमाणपत्र (सीडी): ये उत्पाद बचत खातों की तुलना में बहुत अधिक कमा सकते हैं, लेकिन आपको एक निश्चित अवधि के लिए अपने धन को लॉक करने की आवश्यकता होती है।
  • ऋण: आपके क्रेडिट स्कोर और भुगतान इतिहास के आधार पर, आप कई प्रकार के ऋणों (उदाहरण के लिए ऑटो, गृह, व्यक्तिगत ऋण) में से एक लेने में सक्षम हो सकते हैं।

उपरोक्त श्रेणियों में से एक के भीतर, एक बैंक कई उत्पादों की पेशकश कर सकता है, प्रत्येक का एक अलग नाम और सेवा का स्तर होता है। अधिक सुविधाओं के साथ आने वाले प्रीमियम खातों में सेवा शुल्क से बचने के लिए समान रूप से उच्च शुल्क (जैसे मासिक सेवा शुल्क, एटीएम शुल्क और ओवरड्राफ्ट शुल्क) और उच्च सीमा होती है।9

अंगूठे का एक सामान्य नियम सुविधाओं और शुल्क के मिश्रण के साथ एक विकल्प चुनना है जो आपकी आवश्यकताओं और बजट को पूरा करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपको लगता है कि आप खाते में बहुत सारा पैसा नहीं रखेंगे, तो आप कम प्रारंभिक जमा और कम या न्यूनतम शेष राशि और शुल्क आवश्यकताओं के साथ एक बैंक खाता खोलना चाह सकते हैं ताकि आप अनावश्यक भुगतान करने में न फंसें शुल्क।

यदि आप किसी बैंक के उत्पाद ऑनलाइन देख रहे हैं, तो आपको उस उत्पाद के बारे में गहराई से जानकारी देनी पड़ सकती है जो आपके लिए सही है। उदाहरण के लिए, आपको “एक खाता खोलें” पर क्लिक करना पड़ सकता है और फिर “चेकिंग” पर क्लिक करना होगा और यदि आप यही खोज रहे हैं तो निःशुल्क जांच के विकल्पों का उपयोग करें। यदि आप व्यक्तिगत रूप से अपना खाता खोलते हैं, तो अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम खाता खोजने के लिए किसी बैंकर से चैट करें। सामान्यतया, आप केवल वही बैंक चाहते हैं जहाँ आपका पैसा FDIC बीमा (या यदि आप क्रेडिट यूनियन का उपयोग करते हैं तो NCUSIF कवरेज) द्वारा सुरक्षित है।

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अपनी जानकारी प्रदान करें

जैसे ही आप एक नया बैंक खाता खोलते हैं, आपको बैंक को संवेदनशील जानकारी प्रदान करनी होगी। अपनी सुरक्षा और देशभक्त अधिनियम जैसे नियमों का पालन करने के लिए, बैंक आपकी पहचान सत्यापित किए बिना खाता नहीं खोल सकते हैं।

आपको अपना नाम, जन्मदिन और डाक पता, साथ ही पहचान संख्या जैसे विवरण प्रदान करने की आवश्यकता होगी (संयुक्त राज्य में, यह आपकी सामाजिक सुरक्षा संख्या की सबसे अधिक संभावना है, लेकिन आप आईटीआईएन या किसी अन्य सरकार का उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं- जारी किया गया आईडी नंबर)। आपसे एक वैध सरकारी आईडी (जैसे ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट) प्रस्तुत करने के लिए भी कहा जाएगा। फिर से, यदि आपके पास ये नहीं हैं, तो अपने बैंक से पूछें कि वह पहचान के अन्य कौन से रूप स्वीकार कर सकता है।

यदि आप ऑनलाइन बैंक खाता खोल रहे हैं, तो आप इस जानकारी को एक टेक्स्ट बॉक्स में टाइप करेंगे। यदि आप अपना खाता व्यक्तिगत रूप से स्थापित करते हैं, तो अपनी आईडी बैंकर को सौंपने के लिए तैयार रहें, जो संभवत: बैंक के रिकॉर्ड के लिए इसकी फोटोकॉपी करेगा।

आपका वित्तीय इतिहास

बैंक खाता खोलने के लिए आपके वित्तीय इतिहास को त्रुटिहीन होने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह आपके आवेदन को स्वीकृत या अस्वीकार करने के बैंक के निर्णय में खेल सकता है। बैंक अक्सर चेक्ससिस्टम का उपयोग करते हैं, एक लक्षित उपभोक्ता रिपोर्टिंग एजेंसी जो चेकिंग और बचत खातों को ट्रैक करती है, यह निर्धारित करने के लिए कि एक संभावित ग्राहक उस संस्थान के लिए कितना जोखिम उठा सकता है जहां वे एक खाते के लिए आवेदन कर रहे हैं। चेक्ससिस्टम क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो का बैंकिंग समकक्ष है।

कई बैंक यह देखने के लिए भी आपके क्रेडिट की जांच करेंगे कि क्या आपको अतीत में ऋण चुकाने में समस्या हुई है। ये क्रेडिट चेक आमतौर पर “सॉफ्ट” पुल होते हैं जो आपके क्रेडिट को नुकसान नहीं पहुंचाते हैं – लेकिन अगर आप चिंतित हैं तो पूछना सबसे अच्छा है। जरूरी नहीं कि आपको बैंक खाता प्राप्त करने के लिए अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता हो, लेकिन खराब क्रेडिट होने से कभी-कभी इनकार हो सकता है।

शर्तों के लिए सहमति

आपको कुछ नियमों का पालन करने और अपने खातों में कुछ गतिविधियों के लिए जिम्मेदारी स्वीकार करने के लिए सहमत होना होगा। जब आप किसी बैंक में खाता खोलते हैं, तो आप एक महत्वपूर्ण विषय पर आधारित संबंध बनाते हैं: आपका पैसा। इसलिए, आपको पता होना चाहिए कि आप क्या कर रहे हैं। यदि आप ऑनलाइन बैंक खाता खोलते हैं, तो आप “मैं सहमत हूं” (या समान) बटन पर क्लिक करके और अगले चरण पर आगे बढ़ते हुए इस चरण को पूरा करेंगे। एक शाखा में व्यक्तिगत रूप से।

18 से नीचे?

यदि आपकी आयु 18 वर्ष से कम है, तो आपको अपने साथ खाता खोलने के लिए 18 वर्ष से अधिक आयु के किसी व्यक्ति की आवश्यकता होगी। आप अभी भी डेबिट कार्ड और ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं, और आप अंततः अपना खाता प्राप्त कर सकते हैं।

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प्रिंट, साइन और मेल (यदि आवश्यक हो)

यदि आप ऑनलाइन बैंक खाता खोल रहे हैं, तो खाता खोलने से पहले आपको एक दस्तावेज़ प्रिंट करना, हस्ताक्षर करना और बैंक को मेल करना पड़ सकता है। कुछ बैंक बैंकिंग संबंध को कानूनी रूप से बाध्यकारी बनाने के लिए इलेक्ट्रॉनिक प्रकटीकरण और सहमति का उपयोग करते हैं—आप सब कुछ ऑनलाइन कर सकते हैं। अन्य को अभी भी खाता खोलने के लिए एक हस्ताक्षरित दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है। जब तक बैंक को दस्तावेज़ प्राप्त नहीं होते हैं, आपका खाता सक्रिय नहीं है।

अपने खाते में फंड डालें

यदि आप एक चेकिंग या बचत खाता खोल रहे हैं, तो आपको अक्सर खाते में प्रारंभिक जमा करने की आवश्यकता होगी। कभी-कभी, खोलने की प्रक्रिया के हिस्से के रूप में इसकी आवश्यकता होती है, और दूसरी बार, खाता चालू होने और चलने के बाद आप इसे कर सकते हैं। आपके खाते को निधि देने के कई तरीके हैं:

  • नकद जमा करें: यह आपके डेबिट कार्ड से खर्च करने के लिए या अगले दिन एक चेक लिखकर उपलब्ध होना चाहिए।
  • चेक या मनी ऑर्डर जमा करें: आपके द्वारा जमा करने के कुछ व्यावसायिक दिनों के भीतर धनराशि उपलब्ध हो जानी चाहिए।
  • अपने नियोक्ता के साथ सीधे जमा सेट करें: यदि आपकी कंपनी यह लाभ प्रदान करती है, तो भौतिक तनख्वाह पाने के बजाय, आपकी कमाई सीधे आपके नए खाते में भेज दी जाएगी।
  • इलेक्ट्रॉनिक रूप से फंड ट्रांसफर करें: यदि आपके पास एक है, तो आप अपनी प्रारंभिक जमा करने के लिए किसी बाहरी बैंक खाते से पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।

खाते का उपयोग शुरू करें

यदि आपने सभी चरणों का पालन किया है, तो आपके नाम पर एक नया बैंक खाता होना चाहिए। यह कुछ मिनटों से लेकर कुछ दिनों के भीतर उपयोग के लिए तैयार हो जाना चाहिए। चेकिंग और बचत खातों के लिए, मेल में डेबिट कार्ड (या एटीएम कार्ड) पर नज़र रखें। आपको एक चेकबुक भी मिल सकती है ताकि आप चेक लिख सकें। अपने खाते का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, आप (आमतौर पर मुफ़्त) खाता सुविधाओं के लिए साइन अप कर सकते हैं जो आपके पैसे का प्रबंधन करने में आपकी सहायता करती हैं, खासकर यदि आपके पास कंप्यूटर या मोबाइल डिवाइस तक पहुंच है:

  • ऑनलाइन बिल भुगतान: यह सुविधा आपको इलेक्ट्रॉनिक रूप से बिलों का भुगतान करने की अनुमति देती है।
  • रिमोट चेक जमा: आपके बैंक का मोबाइल ऐप आपको दूर से चेक जमा करने की अनुमति दे सकता है ताकि आपको किसी शाखा में जाने या जमा पर्ची भरने की आवश्यकता न हो।
  • अलर्ट: टेक्स्ट या ईमेल अलर्ट के लिए साइन अप करें ताकि आप जान सकें कि आपके खाते की शेष राशि कब कम हो रही है (या जब बड़ी निकासी होती है)।

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