Demat Account Kya Hai – Types, Benefits, Opening Process
Demat Account Kya Hai, अपने धन को अधिकतम करने और सुरक्षित रखने के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण, Demat Account Share ट्रेडिंग को त्वरित और आसान बनाते हैं। यह भौतिक Share प्रमाणपत्रों से जुड़े जोखिमों और चुनौतियों को समाप्त करता है। भारत में यदि आप Share बाजार में निवेश करना चाहते हैं तो Demat Account खोलना अनिवार्य है।
इससे पहले, Share प्रमाणपत्रों के माध्यम से Shares को भौतिक रूप में रखा जाता था। हालांकि, इसने Share ट्रेडिंग की पूरी प्रक्रिया को बोझिल और कम समय में पूरा करना मुश्किल बना दिया।
इन सीमाओं को समाप्त करने के लिए, 1996 में नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) की स्थापना की गई थी। उन्होंने Demat Accounts की अवधारणा पेश की, जिसका उपयोग इलेक्ट्रॉनिक रूप से कंपनियों के Shares और प्रतिभूतियों को स्टोर करने के लिए किया जा सकता है।
यदि आपके पास भौतिक Share हैं, तो आपको Demat Account का उपयोग करने से पहले उन्हें इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड में बदलना होगा। इस प्रक्रिया को आमतौर पर Dematerialisation के रूप में जाना जाता है।
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Demat Accounts के प्रकार
Demat Account Kya Hai और Demat Account तीन प्रकार के होते हैं:
नियमित Account
एक नियमित Demat Account एक मानक Demat Account है जिसका उपयोग भारतीय निवेशक (जो भारत में रहते हैं) करते हैं। सेबी ने हाल ही में एक ऐसा ही Demat Account पेश किया है जिसे बेसिक सर्विसेज Demat अकाउंट (बीएसडीए) के नाम से जाना जाता है।
एक नियमित Demat Account और बीएसडीए के बीच एकमात्र अंतर रखरखाव शुल्क है। यदि राशि 0/- से 50,000/- के बीच है तो बीएसडीए का रखरखाव शुल्क शून्य है और यदि राशि 50,000 से 2,00,000 के बीच है तो न्यूनतम राशि INR 100/- का शुल्क लिया जाता है। प्रत्येक ब्रोकर को बीएसडीए के लिए समान रखरखाव शुल्क का पालन करना पड़ता है।
प्रत्यावर्तनीय Account
अनिवासी भारतीय इस खाते का उपयोग करते हैं, और यह विदेशों में धन हस्तांतरित करने में सक्रिय भूमिका निभाता है। प्रत्यावर्तनीय खाते को एनआरई Bank खाते से लिंक करने की आवश्यकता है। हालाँकि, प्रत्यावर्तन मेजबान देश और विदेशी देश के कानूनों पर निर्भर करता है, और धन का हस्तांतरण संभव है यदि कानून इसकी अनुमति देते हैं और यदि सरकारें हस्तांतरण प्रक्रिया में बाधा नहीं डाल रही हैं।
गैर प्रत्यावर्तनीय Account
यह प्रत्यावर्तनीय खाते का एक प्रकार है, और अनिवासी भारतीय भी इसका उपयोग करते हैं। हालांकि, इस खाते के माध्यम से धन विदेश में स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है, और इसे प्रभावी ढंग से कार्य करने के लिए एक संबद्ध एनआरओ Bank खाते की आवश्यकता होती है।
Demat Account खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज
Demat Account Kya Hai और Demat Account खोलने की सुविधाजनक और परेशानी मुक्त प्रक्रिया के लिए, आपके पास कुछ आवश्यक दस्तावेज होने चाहिए। नीचे दिए गए आवश्यक दस्तावेजों की एक संकलित सूची यहां दी गई है।
- फोटो के साथ पहचान का प्रमाण – उदाहरण के लिए, आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
- निवास का प्रमाण – पंजीकृत पट्टा समझौते, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, लैंडलाइन टेलीफोन बिल, बिजली बिल, अपार्टमेंट रखरखाव बिल (यदि लागू हो), कॉपी बीमा, गैस बिल, आदि।
- Bank खाते का प्रमाण – Bank की पासबुक या Account विवरण (तीन महीने से अधिक पुराना नहीं होना चाहिए)।
- आय का प्रमाण – भुगतान पर्ची या कर (मुद्रा और डेरिवेटिव खंड के लिए अनिवार्य)
Dematerialisation की प्रक्रिया (Demat)
निवेशकों को समझने के लिए Dematerialisation की प्रक्रिया विस्तृत और महत्वपूर्ण है। निम्नलिखित खंड में अभौतिकीकरण की प्रक्रिया शामिल है:
- निवेशक अपने स्वामित्व वाले सभी भौतिक प्रमाणपत्रों को Dematerialisation के लिए डीपी को सौंप देता है
- डीपी Shares को इलेक्ट्रॉनिक रूप में बदलने के अनुरोध के बारे में डिपॉजिटरी को अपडेट करता है
- डीपी जारीकर्ता कंपनी के रजिस्ट्रार को प्रमाण पत्र जमा करता है
- रजिस्ट्रार डिपॉजिटरी से परामर्श करने के बाद Dematerialisation के अनुरोध की पुष्टि करता है
- जारीकर्ता कंपनी के रजिस्ट्रार पुष्टि के बाद प्रतिभूतियों और प्रमाणपत्रों को Dematरियलाइज करते हैं
- रजिस्ट्रार खाते को अपडेट करता है और डिपोजिटरी को Dematerialisation प्रक्रिया के पूरा होने के बारे में सूचित करता है
- डिपॉजिटरी निवेशक के खाते को अपडेट करता है, और डीपी को अधिनियम के बारे में विधिवत सूचित किया जाता है
- डीपी निवेशक के Demat Account को अपडेट करता है
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Demat Account खोलने की प्रक्रिया:
यह Demat एकाउंट खोलने का पहला Step Demat एकाउंट खोलना है। लोगों के बीच यह भ्रांति है कि यह एक जटिल प्रक्रिया है। Demat Account खोलने की प्रक्रिया इस प्रकार है:
Step 1: डीपी का चयन
Step 2: Dematerialisation अनुरोध फॉर्म भरें
Step 3: सत्यापन के लिए आवश्यक दस्तावेज जमा करना
Step 4: एक निवेशक और डीपी के बीच समझौते पर हस्ताक्षर
Step 5: दस्तावेजों का सत्यापन
Step 6: Account बनाना
Demat Account की विशेषताएं
यह Demat Account खोलकर आप कई उपयोगी सुविधाओं तक पहुंच सकते हैं।
- Share ट्रांसफर: आपको अपने Shares को ट्रांसफर करने के लिए केवल अपने डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट को एक विधिवत हस्ताक्षरित डिलीवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप (डीआईएस) भेजनी होगी।
- ऋण संपार्श्विक: आप Demat Account में रखी गई प्रतिभूतियों को गिरवी रख सकते हैं और वित्तीय संस्थान से ऋण प्राप्त करने के लिए उन्हें संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं।
- अस्थायी फ्रीज: आप अपने Demat Account को एक निश्चित अवधि के लिए अस्थायी रूप से फ्रीज कर सकते हैं। हालांकि, यह सुविधा आम तौर पर केवल तभी उपलब्ध कराई जाती है जब आपके खाते में विशिष्ट संख्या में Share हों।
- लाभों का त्वरित हस्तांतरण: सर्वश्रेष्ठ Demat Account लाभांश, Shares का बोनस अंक, स्टॉक विभाजन, ब्याज और धनवापसी जैसे लाभों का त्वरित हस्तांतरण प्रदान करते हैं।
- स्पीड ई-सुविधा: एनएसडीएल आपको इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपने डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट को निर्देश पर्ची भेजने की अनुमति देता है। यह न केवल पूरी प्रक्रिया को तेज बनाता है बल्कि कम बोझिल भी बनाता है।
- आसान होल्डिंग: भौतिक प्रमाण पत्र बनाए रखना बोझिल और जोखिम भरा है। Demat Account खोलने से प्रमाणपत्रों को डिजिटाइज़ किया जाता है जिससे होल्डिंग और अतिरिक्त सुरक्षा आसान हो जाती है।
- मल्टीपल एक्सेस पॉइंट: पूरी तरह से डिजिटल होने के कारण, Demat Accounts को किसी भी डिजिटल डिवाइस जैसे कंप्यूटर, मोबाइल फोन या अन्य स्मार्ट डिवाइस का उपयोग करके कहीं से भी एक्सेस किया जा सकता है।
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Demat Account के लाभ
पकड़ने में आसान
जब भौतिक प्रमाण पत्र बनाए रखने की बात आती है तो यह एक बहुत ही कठिन काम होता है। उनके प्रदर्शन पर नज़र रखने से ज़िम्मेदारी और बढ़ जाती है। Demat Accountधारक एक ही खाते के माध्यम से अपने सभी धन और निवेश को पकड़ना और ट्रैक करना अधिक सुविधाजनक बनाते हैं।
तत्काल अपडेट
आप अपने खाते या स्टॉक की कीमतों से संबंधित सभी अपडेट एक ही स्थान पर पा सकते हैं। एक्सेस करने में आसान आप कहीं से भी स्टॉक के प्रदर्शन की समीक्षा कर सकते हैं।
कमतर लागतें
जब पारंपरिक पद्धति लोकप्रिय थी तो इसमें भौतिक प्रमाण पत्र शामिल थे। इन प्रमाणपत्रों में कई अतिरिक्त खर्चों की आवश्यकता होती है जैसे स्टाम्प ड्यूटी, हैंडलिंग शुल्क और ऐसे अन्य खर्च। अब जब Demat Account ने इन भौतिक प्रमाणपत्रों को समाप्त कर दिया है तो ये अतिरिक्त खर्च भी समाप्त हो गए हैं।
वितरण जोखिम में कमी
जब सब कुछ डिजिटल हो जाता है तो भौतिक कागजात खोने का जोखिम समाप्त हो जाता है। इसलिए भौतिक कागज के रूप में अपने Shares को Demat Account में रखना बेहतर है। जब आप सब कुछ ऑनलाइन रखते हैं तो यह दस्तावेजों के जाली होने के जोखिम को भी समाप्त करता है। Demat Account आपके Demat Account में रखे गए सभी Shares की 100% सुरक्षा और सुरक्षा की गारंटी देता है।
Demat Account कैसे काम करता है?
डीमैट खाते की प्रकृति बचत बैंक खाते के समान होती है। जैसे कोई इलेक्ट्रॉनिक रूप में बचत खाते में नकद जमा कर सकता है, निवेशक एनएसडीएल या सीडीएसएल से जुड़े डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) के डीमैट खाते में प्रतिभूतियों को स्टोर कर सकता है। जब शेयर या प्रतिभूतियां खरीदी जाती हैं, तो डीमैट खाते को क्रेडिट किया जाता है। हालांकि, जब शेयर या प्रतिभूतियां बेची जाती हैं तो खाते को डेबिट कर दिया जाता है। अपने डीमैट खाते के माध्यम से इक्विटी और प्रतिभूतियों में लेनदेन के लिए, इसे अपने व्यापार और बचत खाते से जोड़ना एक पूर्वापेक्षा है।
निष्कर्ष
जबकि उपरोक्त जानकारी में डीमैट खाता रखने के बहुत सारे लाभ हैं, और भी बहुत कुछ है जो केवल तभी खोजा जा सकता है जब आप एक खाता खोलते हैं। वास्तव में, एक और विशेषता यह है कि आप अपने डीमैट खाते को अस्थायी रूप से भी फ्रीज कर सकते हैं। लाभ यह है कि इसमें जो भी शेयर जमा होते हैं, उन्हें ब्रोकर द्वारा छुआ नहीं जा सकता है या उन मामलों में बेचा नहीं जा सकता है जहां धोखाधड़ी की गतिविधि चल रही है।
यह आपकी प्रतिभूतियों के लिए सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत देता है और खाताधारक द्वारा अपना विवरण जमा करने के बाद ही इसे पुनः सक्रिय किया जा सकता है। तो संभावनाएं अनंत हैं, आपको बस एक खुला होना है और अपने लिए देखना है।