इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट सिस्टम क्या है? | Electronic Payment System Kya Hai – Benifits, Types, Pros & Cons

पिछले कुछ दशकों में, हमने इलेक्ट्रॉनिक भुगतान और ई-भुगतान प्रणाली में उनकी बेजोड़ सुविधा के कारण निरंतर प्रगति देखी है। जैसे-जैसे उपभोक्ता अपनाने में वृद्धि हुई है, व्यवसायों ने आवश्यकता के अनुरूप पालन करना शुरू कर दिया है, और इसके लाभ, COVID-19 महामारी के मद्देनजर इलेक्ट्रॉनिक भुगतान और भी अधिक स्पष्ट होते जा रहे हैं।

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान में परिवर्तन से आपके संगठन को विक्रेताओं को शीघ्रता से भुगतान करने, जोखिम कम करने, नियंत्रण बढ़ाने और दृश्यता में सुधार करने में मदद मिल सकती है। एक कारण है कि हजारों मध्यम-बाजार व्यवसाय ई-भुगतान का लाभ उठाकर भविष्य में देय कागज रहित खातों की ओर अग्रसर हो रहे हैं।

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान क्या हैं?

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान, या ई-भुगतान, भौतिक चेक या नकद के उपयोग के बिना, ऑनलाइन या इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से लेन-देन करने या बिलों का भुगतान करने का एक तरीका है। इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के सबसे लोकप्रिय तरीकों में क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, वर्चुअल कार्ड और ACH (प्रत्यक्ष जमा, प्रत्यक्ष डेबिट और इलेक्ट्रॉनिक चेक) शामिल हैं। उदाहरण के लिए, जब कोई विक्रेता आपके व्यवसाय के लिए कोई सेवा करता है और इलेक्ट्रॉनिक रूप से चालान भेजता है, तो क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड आदि के माध्यम से विक्रेता को भुगतान करने की प्रक्रिया को इलेक्ट्रॉनिक भुगतान माना जाता है। अधिकांश इलेक्ट्रॉनिक भुगतान विधियों के साथ, चेक जैसे पारंपरिक B2B भुगतानों से जुड़ी कठिन लागतें और शुल्क – कागज, डाक, और मैन्युअल श्रम व्यय सहित नहीं हैं।

ई-भुगतान के लाभ

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान और ई-भुगतान प्रणालियाँ व्यवसायों और उनके आपूर्तिकर्ताओं दोनों के लिए अत्यधिक लाभकारी हैं। देय खातों के संदर्भ में, ई-भुगतान एक जीत है क्योंकि वे पारंपरिक चेक की तुलना में लागत कम करते हैं, संबंधों में सुधार करते हैं, दृश्यता में वृद्धि करते हैं और बढ़ी हुई सुरक्षा प्रदान करते हैं। ऐसे:

• कम प्रसंस्करण लागत: जितना अधिक भुगतान एक व्यवसाय इलेक्ट्रॉनिक रूप से संसाधित कर सकता है, उतना ही कम वे कागज और डाक पर खर्च करते हैं, साथ ही प्रिंट, हस्ताक्षर, सामान और मेल चेक के लिए आवश्यक समय के साथ। वास्तव में, एक समग्र ई-भुगतान रणनीति में बदलाव करने से भुगतान प्रसंस्करण लागत 80 प्रतिशत तक कम हो सकती है।
• मजबूत आपूर्तिकर्ता संबंध: व्यवसाय त्वरित, अधिक सुरक्षित भुगतान की सुविधा देकर विक्रेता संबंधों में सुधार कर सकते हैं जिसमें आसान समाधान के लिए समृद्ध प्रेषण डेटा शामिल है।
• बढ़ी हुई भुगतान सुरक्षा: इलेक्ट्रॉनिक भुगतान स्वाभाविक रूप से कागजी चेक की तुलना में अधिक सुरक्षित होते हैं, और विशिष्ट तरीके जैसे वर्चुअल कार्ड धोखाधड़ी के खिलाफ और भी अधिक सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसके शीर्ष पर, सर्वोत्तम-इन-क्लास ई-पेमेंट सिस्टम में भुगतान प्रक्रिया को सुरक्षित करने में मदद करने के लिए अतिरिक्त सुविधाएं और नियंत्रण शामिल हैं।
• बढ़ी हुई दृश्यता: ई-पेमेंट सिस्टम आपके व्यवसाय को भुगतान की स्थिति, वित्तीय मैट्रिक्स और सटीक ऑडिट ट्रेल्स में अधिक दृश्यता प्रदान करते हैं। वे अतिरिक्त रूप से लागत और डेटा प्रविष्टि गलतियों की संभावना को कम करते हैं।

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के प्रकार

जबकि कई अलग-अलग प्रकार के इलेक्ट्रॉनिक भुगतान हैं, यहां सबसे आम श्रेणियां हैं जो अधिकांश ई-भुगतान करती हैं।

1. कार्ड से भुगतान: क्रेडिट और डेबिट कार्ड से भुगतान इलेक्ट्रॉनिक भुगतान का सबसे सामान्य प्रकार है। युवा पीढ़ी के बीच उनकी घटती लोकप्रियता के बावजूद, क्रेडिट कार्ड भुगतान उनके पुरस्कारों और छूट की पेशकशों के कारण सबसे अधिक उपयोग किया जाने वाला इलेक्ट्रॉनिक भुगतान फॉर्म बना हुआ है।
2. बैंक हस्तांतरण भुगतान: एक बैंक हस्तांतरण तब होता है जब धन एक बैंक से दूसरे बैंक में स्थानांतरित किया जाता है और कुछ अलग तरीकों से किया जा सकता है। अधिकांश बैंक हस्तांतरण प्रत्यक्ष जमा के माध्यम से किए जाते हैं, जहां भुगतान प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में इलेक्ट्रॉनिक रूप से जमा किए जाते हैं। हालांकि, यू.एस. में, बैंक हस्तांतरण ACH हस्तांतरण भुगतानों के साथ किए जाते हैं।
3. वर्चुअल कार्ड भुगतान: एक वर्चुअल कार्ड एक यादृच्छिक रूप से उत्पन्न 16-अंकीय संख्या है जिसका उपयोग केवल निर्दिष्ट राशि के लिए किया जा सकता है और इसे केवल एक बार चार्ज किया जा सकता है। इस वजह से, वर्चुअल कार्ड सुरक्षित भुगतान सुनिश्चित करते हैं जिन्हें डिक्रिप्ट करना असंभव है।
4. क्रॉस-बॉर्डर/एफएक्स भुगतान: एफएक्स भुगतान और क्रॉस-बॉर्डर भुगतान व्यवसायों को अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पैसा भेजने और प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। यह प्रक्रिया वायर ट्रांसफर, फॉरवर्ड कॉन्ट्रैक्ट्स, क्रॉस-करेंसी ट्रांजेक्शन और बहुत कुछ के माध्यम से की जाती है। यह अंतरराष्ट्रीय ग्राहकों और आपूर्तिकर्ताओं के साथ काम करने वाले व्यवसायों के लिए विशेष रूप से उपयोगी है।

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विभिन्न इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रकारों के Pros & Cons

यह संभावना है कि आपका व्यवसाय इलेक्ट्रॉनिक भुगतान विधियों के संयोजन का उपयोग करेगा। सबसे अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए, प्रत्येक विकल्प के जोखिमों और पुरस्कारों को समझना महत्वपूर्ण है। कुछ विधियाँ कुछ स्थितियों के लिए बेहतर अनुकूल हैं: उदाहरण के लिए, ACH डेबिट पुल आवर्ती शुल्कों के लिए सर्वोत्तम हैं, जबकि वर्चुअल कार्ड अत्यधिक सुरक्षित विक्रेता भुगतान भेजने के लिए आदर्श हैं।

आइए आम इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रकारों के Pros और विपक्षों का पता लगाएं:

क्रेडिट कार्ड

डाइनर्स क्लब कार्ड की शुरुआत के साथ आधुनिक कार्ड 1950 के हैं। प्राथमिक इरादा व्यापार यात्रा और मनोरंजन व्यय के लिए था, जहां कार्ड धारक उस महीने किए गए शुल्क का भुगतान करेंगे। इन चार्ज कार्डों को नॉन-रिवॉल्विंग क्रेडिट कार्ड भी कहा जाता है, क्योंकि प्रत्येक बिलिंग अवधि के अंत में शेष राशि का पूरा भुगतान करना होगा।

आज, वीज़ा, मास्टरकार्ड और अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे प्रदाताओं के क्रेडिट कार्ड व्यवसायों के लिए विभिन्न तरीकों से कार्य करते हैं। चार्ज कार्ड की तुलना में, क्रेडिट कार्ड में रिवॉल्विंग क्रेडिट लाइन होती है जहां कार्ड धारकों के पास प्रत्येक बिलिंग चक्र के अंत में शेष राशि का पूरा भुगतान करने का विकल्प होता है। यानी कार्ड जारी करने वालों की शर्तों के आधार पर।

व्यापारी खाते और भुगतान गेटवे व्यावसायिक क्रेडिट भुगतान के लिए पारंपरिक एक-दो पंच के रूप में कार्य करते हैं। सबसे पहले, पैसा व्यापारी खाते में आता है, एक होल्डिंग ज़ोन जहां पैसा अलग-अलग बैंक खातों में वितरित होने से पहले बैठता है। पेमेंट गेटवे व्यवसायों को इन मर्चेंट खातों से जोड़ते हैं।

पेपाल जैसे ऑल-इन-वन टूल भी हैं, जो मर्चेंट अकाउंट और पेमेंट गेटवे को मिलाते हैं। स्ट्राइप जैसे सरलीकृत प्रसंस्करण उपकरण प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करते हैं और आम तौर पर आसान नामांकन के साथ कोई सेटअप या मासिक शुल्क नहीं होता है।

Pros

स्टैम्पली और ट्रेजरी वेबिनार की 2021 की सर्वेक्षण रिपोर्ट, “कैसे और क्यों कंपनियां भुगतान प्रकार चुनें” ने विभिन्न भुगतान विकल्पों को देखा। सर्वेक्षण में पाया गया कि क्रेडिट कार्ड कंपनियों के लिए अपने आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करने का सबसे लोकप्रिय तरीका था।

कार्ड सुविधाजनक होते हैं, जो कंपनियों को क्रेडिट के माध्यम से भुगतान संसाधित करने की अनुमति देते हैं, और इसमें अक्सर डेबिट कार्ड फ़ंक्शन शामिल होते हैं। क्रेडिट कार्ड कभी-कभी वित्तीय संस्थान और विशेष कार्ड के आधार पर कैश-बैक प्रोत्साहन प्रदान करते हैं। इसके अलावा, कार्ड नकदी प्रवाह को अनुकूलित करने और वित्तपोषण के त्वरित साधन प्रदान करने के लिए उपयोगी हो सकते हैं, जो छोटे व्यवसायों के लिए विशेष रूप से सहायक हो सकते हैं।

Cons

जब क्रेडिट पर खरीदारी करने की बात आती है तो क्रेडिट कार्ड में कमियां होती हैं। शायद B2B खरीदारी के लिए मुख्य Cons यह है कि क्रेडिट कार्ड व्यापारी से शुल्क लेंगे। पिछले कुछ वर्षों में स्वाइप फीस में वृद्धि हुई है, नेशनल रिटेल फेडरेशन ने ध्यान दिया कि ये फीस 2001 में लगभग 20 बिलियन डॉलर सालाना थी, जबकि 2021 में यह 137.8 बिलियन डॉलर थी।

कभी-कभी, शुल्क ग्राहकों को दिया जाता है, या तो सीधे चेकआउट पर अधिभार के साथ या परोक्ष रूप से कीमतें बढ़ाकर। यह बदले में, कंपनियों और व्यापार मालिकों के प्रति ग्राहकों की निराशा पैदा कर सकता है।

फीस क्रेडिट कार्ड की समस्या का आधा हिस्सा नहीं है। बड़ा मुद्दा यह है कि कार्ड धोखाधड़ी के लिए एक बड़ा जोखिम हैं, एक ही नंबर का बार-बार भुगतान के लिए उपयोग किया जा सकता है – ये भुगतान अधिकृत हैं या नहीं। कंपनियों को भुगतान करने के लिए सुरक्षित तरीके चाहिए।

इसके बाद, हम एक उभरती हुई विधि की जांच करेंगे जो क्रेडिट कार्ड से अधिक सुरक्षित है।

व्यवसाय इसके लिए सही हैं: ऐसी कंपनियाँ जो नकदी मुक्त रखना चाहती हैं और जिनके पास ऐसे विक्रेता हैं जो क्रेडिट कार्ड प्रसंस्करण शुल्क स्वीकार करने से गुरेज नहीं करते हैं।

आभासी भुगतान कार्ड

स्टैम्पली और ट्रेजरी वेबिनार के भुगतान अध्ययन में, केवल 4% कंपनियों ने अपने आपूर्तिकर्ताओं को वर्चुअल या घोस्ट कार्ड से भुगतान करना पसंद किया। फिर भी, जानने वालों के लिए, भुगतान का यह तरीका आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करने का एक शानदार तरीका है।

Pros

वर्चुअल भुगतान समाधान, जैसे स्टाम्पली कार्ड, व्यवसायों को अनुकूलन योग्य संख्याओं के साथ कार्ड प्रिंट करने और खर्च की जा सकने वाली राशि निर्धारित करने की अनुमति देते हैं। असीमित संख्या में कस्टम नंबर उत्पन्न किए जा सकते हैं, और व्यवसायों का इस पर नियंत्रण होता है कि प्रत्येक स्टैम्पली कार्ड तक किन विशिष्ट उपयोगकर्ताओं की पहुंच है।

इन कारकों के परिणामस्वरूप, क्रेडिट कार्ड की तुलना में आभासी भुगतान कार्ड धोखाधड़ी के लिए बहुत कम संवेदनशील हो सकते हैं। भुगतान का यह रूप कंपनियों को अपने खर्च को नियंत्रित करने में मदद करता है और अनधिकृत खर्च के जोखिम को कम करता है।

Cons

प्रत्येक आपूर्तिकर्ता ने वर्चुअल भुगतान कार्ड के बारे में नहीं सुना है, इसलिए उनमें से कुछ को इस पद्धति से भुगतान करने के साथ ऑनबोर्ड करने में कुछ काम लग सकता है। छोटी कंपनियों में आपूर्तिकर्ताओं को गति में लाने के लिए आवश्यक शिक्षा प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं हो सकती है (हालांकि वर्चुअल भुगतान समाधान प्रदाता जैसे स्टैम्पली इस क्षेत्र में मदद कर सकते हैं।)

ऐसे व्यवसाय जिनके लिए यह सही है: कोई भी कंपनी जो B2B भुगतान को मानती है, उसे केवल चेक, क्रेडिट कार्ड या ACH द्वारा ही नहीं किया जाना चाहिए।

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बैंक स्थानान्तरण

इंटरनेट की बदौलत ग्राहकों के लिए बैंक हस्तांतरण के माध्यम से भुगतान करना आसान हो गया है। भुगतान के समय, वे बस अपने बैंक रूटिंग और खाता संख्या प्रदान करते हैं, जिससे उनके खातों से पर्याप्त धनराशि निकाली जा सकती है।

व्यवसायों के लिए ग्राहक की ओर से ऐसा करने की प्रक्रिया सीधी है, व्यवसाय बैंक को एक संदर्भ संख्या प्रदान करता है जिसे तब लेनदेन में शामिल किया जाता है। कभी-कभी, व्यवसाय का अपने ग्राहक से भिन्न बैंक होगा। इन उदाहरणों में, लेनदेन को एक समाशोधन गृह के माध्यम से संसाधित किया जाता है।

बैंक हस्तांतरण में किसी भी प्रकार का इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण शामिल हो सकता है, चाहे वह ACH हो, वायर हो, इत्यादि। यह भुगतान का एक बहुमुखी और सुरक्षित साधन है।

Pros

बैंक हस्तांतरण के माध्यम से भुगतान संसाधित करने के बारे में शायद सबसे अच्छी बात यह आश्वासन है कि धन उपलब्ध है। विक्रेता लगभग तुरंत सूचना प्राप्त कर सकते हैं कि उन्हें भुगतान प्राप्त होगा।

Cons

सुचारू लेनदेन के आश्वासन के साथ यह ज्ञान आता है कि इसमें अन्य भुगतान समाधानों की तुलना में थोड़ा अधिक समय लग सकता है।

जबकि प्रसंस्करण समय केवल कुछ व्यावसायिक दिनों का हो सकता है, जो कि एक चालान को स्वीकृत होने में लगने वाले समय का एक अंश है, फिर भी कुछ विक्रेताओं के लिए पर्याप्त जल्दी नहीं होगा, जिन्हें तुरंत अपने पैसे की आवश्यकता होती है।

ऐसे भुगतान प्रदाताओं की संख्या बढ़ रही है जो अपने ग्राहकों को उनके पैसे जल्द से जल्द मामूली शुल्क पर देने को तैयार हैं, आमतौर पर एक निश्चित राशि तक 1 प्रतिशत। लेकिन वह अभी भी एक विक्रेता की जेब से पैसा है। क्रेडिट कार्ड लेनदेन के साथ, विक्रेता अपने ग्राहकों से शुल्क वसूल सकते हैं या पैसे की वसूली के लिए अपनी दरें बढ़ा सकते हैं।

व्यवसाय इसके लिए सही हैं: वे कंपनियाँ जिनके पास चिंतित विक्रेता हैं जिन्हें आश्वासन की आवश्यकता है कि उनका पैसा आ रहा है।

ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस, या ACH . के माध्यम से ई-चेक

लोग स्वचालित क्लियरिंग हाउस, या एसीएच से सीधे तनख्वाह जमा करने की विधि के रूप में परिचित हो सकते हैं, 90 प्रतिशत से अधिक कर्मचारी इस तरह से भुगतान प्राप्त करना पसंद करते हैं। लेकिन एसीएच के लिए कर्मचारी प्रत्यक्ष जमा ही एकमात्र उपयोग नहीं है।

इन दिनों, इलेक्ट्रॉनिक चेक, या ईचेक, एसीएच का उपयोग धन प्राप्त करने के लिए भी करते हैं जहां उन्हें जाने की आवश्यकता होती है। समाशोधन गृह की सहायता से, echecks सुरक्षित रूप से, सुरक्षित रूप से और शीघ्रता से प्रक्रिया करता है, आमतौर पर इंटरनेट के माध्यम से, लेकिन कभी-कभी टेलीफोन या फैक्स के माध्यम से भी।

ईचेक का उपयोग करने के लिए ईचेक प्रदाता खोजने की आवश्यकता होती है, और व्यवसाय ईचेक का उपयोग करने से कुछ लाभों को पहचानेंगे।

Pros

कई विक्रेता अभी भी चेक के माध्यम से भुगतान करना चाहते हैं और ऐसा करने वालों के लिए, ईचेक उनके पेपर समकक्षों की तुलना में तेज़ और सुरक्षित हैं। किसी को भी ईचेक के मेल में गुम होने या जहां कहीं भी जाना है, वहां पहुंचने में तीन सप्ताह लगने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।

एक ईचेक को संसाधित करने की लागत भी एक पेपर चेक की तुलना में बहुत कम है, कथित तौर पर आधे से ज्यादा। ईचेक के लिए प्रसंस्करण लागत आम तौर पर क्रेडिट कार्ड लेनदेन की लागत का एक अंश होती है, जो 3-4 प्रतिशत तक चल सकती है।

Cons

अधिकांश प्रकार के भुगतानों की तरह, echecks में धोखाधड़ी का जोखिम होता है। वे अपनी बैंकिंग जानकारी उजागर होने से व्यवसायों को धोखेबाजों के लिए असुरक्षित छोड़ सकते हैं। जब डेटा का उल्लंघन होता है, तो ईचेक्स को बेईमान तृतीय पक्षों द्वारा वैध व्यवसायों से आने के रूप में पारित किया जा सकता है। यह एक गड़बड़ है।

भुगतान के अन्य साधनों की तुलना में चेक, यहां तक ​​​​कि इलेक्ट्रॉनिक वाले के साथ भी प्रसंस्करण समय धीमा हो सकता है, हालांकि NACHA ने कुछ उसी दिन भुगतान प्रसंस्करण विकल्प विकसित किए हैं। भले ही, उन विक्रेताओं के लिए जिन्हें जल्द से जल्द भुगतान की आवश्यकता है, ईचेक सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।

वे व्यवसाय जिनके लिए यह सही है: वे कंपनियाँ जिनके पास बड़ी संख्या में वेंडर हैं जो अभी भी चेक से भुगतान करना पसंद करते हैं।

डिजिटल वॉलेट

हाल के एक वर्ष में ई-वॉलेट से किए गए लगभग 30 बिलियन भुगतानों के साथ, डिजिटल वॉलेट सर्वव्यापी होते जा रहे हैं।

ई-वॉलेट के माध्यम से किए गए भुगतानों की संख्या के कई कारण हैं। जैसा कि मर्चेंट मावेरिक नोट करता है, “डिजिटल वॉलेट एक व्यापक शब्द है जो सॉफ्टवेयर को कवर करता है जो आपके लैपटॉप, टैबलेट, फोन या क्लाउड पर इलेक्ट्रॉनिक रूप से क्रेडिट कार्ड नंबर, डेबिट कार्ड नंबर, लॉयल्टी कार्ड नंबर आदि संग्रहीत करता है।”

eWallet कई प्रकार की कार्यक्षमता प्रदान करता है, जिसमें शामिल हैं: स्टोर पर भुगतान करने की क्षमता; पीयर-टू-पीयर भुगतान करना; ऑनलाइन भुगतान करें; फंड, कूपन और लॉयल्टी कार्ड रखें; और आईडी और ट्रांजिट टिकट स्टोर करें।

Pros

पहले से ही बेहद लोकप्रिय, डिजिटल वॉलेट का उपयोग ग्रामीण और विकासशील क्षेत्रों में और अधिक ब्रॉडबैंड उपलब्धता के साथ बढ़ना जारी रखना चाहिए। अमेरिका में वर्तमान में चल रही इंटरनेट ऑफ थिंग्स, या IoT क्रांति का यह भी अर्थ है कि आने वाले वर्षों में अधिक भुगतान उपकरण ऑनलाइन आने की संभावना है।

देय खातों के लिए इसका मतलब यह है कि व्यवसायों के पास उनके लिए काम करने वाले किसी भी उपकरण या भुगतान विधि से भुगतान स्वीकार करने के इच्छुक विक्रेता होंगे।

Cons

डिजिटल वॉलेट हमेशा आसान पॉइंट-ऑफ़-सेल या पीओएस लेनदेन की अनुमति नहीं देते हैं। “यदि आप एक ऑनलाइन स्टोर संचालित करते हैं या मोबाइल ऐप के माध्यम से बेचते हैं, तो आप डिजिटल वॉलेट भुगतान ले सकते हैं, लेकिन संभावना है कि इसमें थोड़ा काम होगा क्योंकि आपको अपने वेब स्टोर या अपने ऐप में नया कोड जोड़ना होगा,” मर्चेंट मेवरिक नोट करता है। “यदि आप स्वयं कोडिंग को संभाल नहीं सकते हैं, तो आपको इन भुगतान विकल्पों को लागू करने के लिए एक डेवलपर को नियुक्त करना होगा।”

यह ध्यान देने योग्य है कि डिजिटल वॉलेट इस समस्या पर काम कर रहे हैं और इसके विपरीत लक्ष्य बना रहे हैं, लोगों के लिए अपना फोन खोलकर और एक बटन दबाकर भुगतान करना आसान बनाने की कोशिश कर रहे हैं। गैस स्टेशन जैसे व्यवसाय क्लंकी पीओएस सिस्टम खरीदने तक ही सीमित नहीं हैं। वे उन प्रणालियों का विकल्प चुन सकते हैं जो डिजिटल वॉलेट की एक सरणी के साथ काम करती हैं।

वे व्यवसाय जिनके लिए यह सही है: वे कंपनियां जो वर्तमान में उपयोग कर रही हैं या डिजिटल वॉलेट के माध्यम से भुगतान स्वीकार करने के लिए खुली हैं।

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पीएसपी, या भुगतान सेवा प्रदाता

कभी-कभी, इसे अकेले जाने की कोशिश करना किसी व्यवसाय के लिए बहुत अधिक होता है। इन उदाहरणों में, किसी तृतीय-पक्ष भुगतान सेवा प्रदाता (PSP) को आउटसोर्सिंग करना सबसे अच्छा कॉल हो सकता है। अक्सर ऑनलाइन पाई जाने वाली ये कंपनियाँ कंपनियों और उनके विक्रेताओं के लिए मध्यस्थ के रूप में कार्य कर सकती हैं, जिससे भुगतान का सुगम अनुभव सुनिश्चित करने में मदद मिलती है।

Pros

कोई भी व्यवसाय जो PSP का उपयोग करता है, उसे आमतौर पर मर्चेंट अकाउंट या पेमेंट गेटवे के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होती है, क्योंकि PSP उनके अंत में इसे संभालेगा। वे भुगतान कार्ड उद्योग, या पीसीआई अनुपालन के साथ-साथ धोखाधड़ी की निगरानी, ​​​​स्थानांतरण और भुगतान का भी ध्यान रख सकते हैं।

यह देय खातों की टीम का एक अतिरिक्त सदस्य होने जैसा है, केवल एक जो उच्च प्रशिक्षित है और समय पर भुगतान के बेहतर अवसर की पेशकश करेगा। इस प्रकार की सेवा के लिए सेटअप भी अपेक्षाकृत आसान है, जिसमें व्यवसायों को हर महीने पीएसपी के माध्यम से एक निश्चित संख्या में लेनदेन चलाने की आवश्यकता नहीं होती है।

कुल मिलाकर, भुगतान सेवा प्रदाता सही प्रकार की कंपनियों के लिए प्रयास करने लायक एक उभरती हुई सेवा हैं, हालांकि ध्यान देने योग्य कुछ कमियां हैं।

Cons

चूंकि यह भुगतान की दुनिया का अभी भी विकासशील क्षेत्र है, इसलिए प्रत्येक लेनदेन के लिए ऊपर दी गई कुछ अन्य भुगतान विधियों की तुलना में लागत थोड़ी अधिक हो सकती है। उम्मीद है कि समय के साथ, लागत में थोड़ी कमी आ सकती है क्योंकि बड़ी संख्या में व्यवसाय इस सेवा को चुनते हैं।

कुछ खाते देय कर्मचारी भुगतान सेवा प्रदाताओं के बारे में भी चिंता कर सकते हैं, भले ही पीएसपी को आदर्श रूप से अन्य उच्च-मूल्य वाले कार्यों को करने के लिए कर्मचारियों को मुक्त करना चाहिए, जैसे कि रुझानों के लिए चालान डेटा का विश्लेषण करना।

वे व्यवसाय जिनके लिए यह सही है: जिन कंपनियों के पास नई चीज़ों को आज़माने के लिए बजट है और वे कर्मचारी जो लाभ देखेंगे और तीसरे पक्ष द्वारा विस्थापित होने से डरते नहीं हैं।

स्वचालन इलेक्ट्रॉनिक भुगतान को कैसे सक्षम करता है

वर्तमान में, अपनी AP प्रक्रिया को स्वचालित करने वाले व्यवसाय विक्रेताओं को इलेक्ट्रॉनिक रूप से अधिक बार भुगतान कर रहे हैं।

जबकि 53% कंपनियां जो स्वचालित नहीं कर रही हैं, अपने आधे से अधिक भुगतान कागजी चेक के साथ करती हैं, केवल 33% जो अक्सर चेक के साथ स्वचालित भुगतान करते हैं। साथ ही, लगभग 50% उत्तरदाता जो स्वचालित हैं, ACH स्थानान्तरण के रूप में एक चौथाई से अधिक भुगतान कर रहे हैं। इस बीच, उत्तरदाताओं का केवल 30% जो नहीं

लागत बचत

चालान के प्रसंस्करण और भुगतान की लागत को लगातार कम करके आंका जाता है। जबकि प्रत्यक्ष लागत, जैसे कि कागज, स्याही, और डाक जो चेक भुगतान में जाते हैं, प्रति चेक $ 5 तक चल सकते हैं, ACH हस्तांतरण में इसका एक अंश खर्च होता है।

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान न केवल व्यवसायों के लिए लागत कम करते हैं, इलेक्ट्रॉनिक क्रेडिट कार्ड भुगतान वास्तव में छूट अर्जित करते हैं। उदाहरण के लिए, एक व्यवसाय जो अपने क्रेडिट कार्ड पर विक्रेता भुगतान में $ 10 मिलियन का भुगतान करता है, 2% छूट अर्जित कर सकता है, रिटर्न में $ 200,000 उत्पन्न कर सकता है। अधिक प्रभावी और कुशलता से चलाने के लिए वित्त दल रणनीतिक रूप से इस कैशबैक को अपने व्यवसाय में फिर से निवेश कर सकते हैं।

ई-भुगतान की सुविधा

इलेक्ट्रॉनिक रूप से भुगतान करने वाले व्यवसायों के लिए, चेक प्रिंट करने, हस्ताक्षर के लिए लोगों का पीछा करने, लिफाफे में चेक भरने और चेक आउट करने के दिन चले गए। पेपर चेक से निपटने की तुलना में इलेक्ट्रॉनिक रूप से भुगतान करना बहुत सरल और अधिक कुशल प्रक्रिया है। इलेक्ट्रॉनिक रूप से भुगतान करने की कई विधियाँ हैं जो भुगतान प्रक्रिया को सरल बनाती हैं, जिसमें दो प्राथमिक विधियाँ ACH स्थानान्तरण और वर्चुअल कार्ड हैं।

ACH हस्तांतरण इलेक्ट्रॉनिक रूप से एक बैंक से दूसरे बैंक में धन स्थानांतरित करता है। नियमित ACH हस्तांतरण होते हैं, जो लागत-मुक्त होते हैं और कुछ व्यावसायिक दिनों के भीतर संसाधित होते हैं, और उसी दिन ACH स्थानान्तरण होते हैं जिनमें आमतौर पर एक छोटा सा शुल्क होता है लेकिन भुगतान उसी व्यावसायिक दिन के भीतर संसाधित होने की अनुमति देता है।

उपरोक्त वर्चुअल कार्ड इलेक्ट्रॉनिक रूप से भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाने वाला एक अन्य उपकरण है। वर्चुअल क्रेडिट कार्ड से विक्रेताओं को भुगतान करना एक तात्कालिक प्रक्रिया है जिसमें शून्य परेशानी और शून्य कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है।

इन सरलीकृत भुगतान प्रक्रियाओं से त्वरित भुगतान होता है और विक्रेताओं द्वारा पेश किए जाने पर प्रारंभिक-भुगतान छूट को भुनाने का अवसर मिलता है।

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बेहतर सुरक्षा

महत्वपूर्ण डेटा की सुरक्षा के लिए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान एन्क्रिप्ट किए गए हैं। वर्चुअल कार्ड भुगतान के लिए, टोकनकरण नामक एक प्रक्रिया यह सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त स्तर की सुरक्षा जोड़ती है कि संवेदनशील क्रेडिट कार्ड की जानकारी सुरक्षित है। भुगतान टोकन के दौरान, एक व्यक्ति के प्राथमिक खाता संख्या (पैन) को एक यादृच्छिक रूप से उत्पन्न 16-अंकीय संख्या के साथ बदल दिया जाता है जिसे टोकन कहा जाता है। प्रत्येक टोकन केवल एक बार विक्रेता द्वारा एक विशिष्ट राशि के लिए चार्ज किया जा सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि धोखाधड़ी के जोखिम को कम करते हुए क्रेडिट कार्ड के विवरण कभी उजागर न हों।