KYC क्या है? | KYC Kya Hai जानिये हिंदी में

KYC क्या है?

केवाईसी का अर्थ है ‘अपने ग्राहक को जानें’, और यह किसी संस्थान के लिए ग्राहक की प्रामाणिकता की पुष्टि करने और सत्यापित करने का एक प्रभावी तरीका है। विभिन्न उपकरणों में निवेश करने से पहले, ग्राहक को सभी केवाईसी दस्तावेज जमा करने होंगे।

आरबीआई को सभी वित्तीय संस्थानों को वित्तीय लेनदेन करने की क्षमता प्रदान करने से पहले सभी ग्राहकों के लिए केवाईसी प्रक्रिया करने की आवश्यकता होती है। ग्राहक चाहे ऑनलाइन केवाईसी का उपयोग करे या ऑफलाइन केवाईसी का, प्रक्रिया सरल है और इसे केवल एक बार करने की आवश्यकता है।

KYC – फुल फॉर्म

केवाईसी का फुल फॉर्म नो योर क्लाइंट या नो योर कस्टमर है। केवाईसी एक आरबीआई-अनिवार्य पहचान और पता प्रमाणीकरण प्रक्रिया है। सभी वित्तीय संस्थान जैसे बैंक, बीमा कंपनियां, परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियां, आदि को नए ग्राहकों को शामिल करने से पहले केवाईसी प्रक्रिया का संचालन करना चाहिए।

KYC का महत्व

केवाईसी एक महत्वपूर्ण उपकरण है क्योंकि यह वित्तीय संस्थानों की सुरक्षा करता है और अवैध गतिविधियों को रोकता है। गैर-व्यक्तिगत ग्राहक वित्तीय सेवाओं जैसे ट्रेडिंग और म्यूचुअल फंड निवेश का व्यापक उपयोग करते हैं।

किसी इकाई की कानूनी स्थिति को सत्यापित करने के लिए बैंकों के पास केवाईसी के तहत अधिकार है, जिसमें ग्राहकों के परिचालन पते की क्रॉस-चेकिंग और उनके लाभकारी मालिकों और अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं की पहचान की पुष्टि करना शामिल है।

इसके अलावा, केवाईसी प्रक्रिया के लिए ग्राहक के रोजगार के साथ-साथ ग्राहक द्वारा संचालित व्यवसाय की प्रकृति की आवश्यकता होती है, जो किसी व्यक्ति और/या कंपनी की प्रामाणिकता को सत्यापित करने में उपयोगी है।

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KYCसी के प्रकार

केवाईसी सत्यापन प्रक्रियाओं को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है। दोनों समान रूप से अच्छे हैं, और यह केवल वरीयता की बात है कि कोई एक को दूसरे पर पसंद करता है या नहीं। वे दोनों इस प्रकार हैं:

बैंकिंग में केवाईसी क्या है, यह समझाने के बाद, आइए सामान्य केवाईसी प्रकारों को समझते हैं। बदलते समय को समायोजित करने के लिए, आरबीआई ने पारंपरिक, ऑफ़लाइन केवाईसी प्रक्रिया के अलावा विभिन्न केवाईसी प्रक्रियाओं की अनुमति दी है। उनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

बायोमेट्रिक-आधारित केवाईसी: आपको शाखा या केवाईसी कियोस्क पर जाना होगा और अपने केवाईसी दस्तावेजों की हार्ड कॉपी जमा करनी होगी। वित्तीय संस्थान का एक प्रतिनिधि बायोमेट्रिक्स का उपयोग करके आपके विवरण को प्रमाणित करता है। कुछ मामलों में, वित्तीय संस्थान बायोमेट्रिक-केवाईसी सत्यापन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए एक कार्यकारी को आपके घर भेजता है।

आधार ओटीपी आधारित केवाईसी: यह एक ऑनलाइन प्रक्रिया है जिसमें वित्तीय संस्थान आपको एक लिंक भेजता है। केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने के लिए, आपको लिंक पर क्लिक करना होगा और अपना आधार नंबर और आधार से जुड़े मोबाइल नंबर पर प्राप्त ओटीपी दर्ज करना होगा।

वीडियो-आधारित केवाईसी: वित्तीय संस्थान का एक प्रतिनिधि आपके केवाईसी दस्तावेजों को प्रमाणित करने के लिए वीडियो कॉल पर आपसे जुड़ता है।

KYC सत्यापन

केवाईसी सत्यापन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए नीचे सूचीबद्ध तीन विधियों में से किसी एक का उपयोग किया जा सकता है:

1. आधार का उपयोग कर बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण

आधार बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण का उपयोग करके ऑनलाइन केवाईसी सत्यापन पूरा करने के लिए, नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

• बैंक, केवाईसी पंजीकरण एजेंसी या फंड हाउस की वेबसाइट पर जाएं।

• ऑनलाइन केवाईसी के लिए ऊपर बताए गए चरणों का पालन करें।

• बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण अनुरोध करें।

• अपने आवेदन में भेजें।

आवेदन पत्र में निर्दिष्ट पते पर एक कार्यकारी द्वारा दौरा किया जाएगा। आपको अपने बायोमेट्रिक्स के साथ-साथ अपने मूल दस्तावेज भी देने होंगे। एक बार सत्यापित हो जाने के बाद आपके केवाईसी आवेदन को संसाधित और स्वीकृत किया जाएगा।

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2. ऑनलाइन ओटीपी आधारित केवाईसी

नीचे दिए गए चरणों का पालन करते हुए, आधार ओटीपी-आधारित केवाईसी ऑनलाइन सत्यापन पूरा किया जा सकता है:

• बैंक, केवाईसी पंजीकरण एजेंसी या फंड हाउस की वेबसाइट पर जाएं।

• ‘केवाईसी सत्यापन’ चुनें।

• अपने आधार कार्ड से मांगी गई जानकारी दर्ज करें।

• आधार-पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे गए एक ओटीपी के साथ प्रमाणित करें।

• आवेदन भरें और अपलोड करें।

जमा करने के बाद, आपके केवाईसी आवेदन को यूआईडीएआई (भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण) और केआरए द्वारा सत्यापित और अनुमोदित किया जाएगा। आप केआरए वेबसाइट पर जाकर अपना पैन नंबर डालकर स्टेटस चेक कर सकते हैं।

3. ऑफलाइन सत्यापन

नीचे दिए गए चरणों का पालन करके केवाईसी सत्यापन ऑफ़लाइन भी पूरा किया जा सकता है:

• बैंक, केवाईसी पंजीकरण एजेंसी या फंड हाउस की वेबसाइट से केवाईसी फॉर्म डाउनलोड करें।

• अपने आधार कार्ड और पैन की जानकारी के साथ फॉर्म भरें।

• पहचान और पते के प्रमाण के रूप में, किसी भी सूचीबद्ध केवाईसी दस्तावेजों की एक प्रति प्रदान करें।

• किसी बैंक, केवाईसी पंजीकरण एजेंसी या निवेश फर्म पर जाएँ।

• एक प्रबंधक को आवेदन जमा करें।

• आपको बायोमेट्रिक जानकारी प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है।

केवाईसी आवेदन जमा करने के बाद, आपको एक आवेदन संख्या सौंपी जाएगी। इस नंबर का उपयोग आपके केवाईसी सत्यापन की स्थिति की जांच के लिए किया जा सकता है।

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eKYC क्या है?

• ईकेवाईसी (इलेक्ट्रॉनिक केवाईसी) एक डिजिटल ग्राहक केवाईसी सत्यापन प्रक्रिया है जिसमें एक विनियमित व्यवसाय से सेवाओं की मांग करने वाले ग्राहक की पहचान का विवरण इलेक्ट्रॉनिक रूप से सत्यापित किया जाता है।

• यह किसी भी व्यक्ति के लिए आवश्यक है जो किसी वित्तीय संस्थान की सेवाओं का उपयोग करना चाहता है। यह सेवा प्रदाता को तुरंत आपकी पहचान और पते का प्रमाण प्रदान करता है, जिससे व्यक्तिगत सत्यापन में लगने वाला समय समाप्त हो जाता है।

• ईकेवाईसी मुख्य रूप से यूआईडीएआई (भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण) डेटाबेस के माध्यम से केवाईसी सत्यापन से संबंधित है और पूरी तरह से कागज रहित है, जिसके लिए किसी भौतिक दस्तावेज की आवश्यकता नहीं है।

• ईकेवाईसी के लिए केवल यह आवश्यक है कि आपके पास 12 अंकों का आधार नंबर हो। केवाईसी प्रक्रियाओं को पूरा करने के लिए ग्राहकों को केवल एक पंजीकृत मोबाइल नंबर (ज्यादातर मामलों में) के साथ इसकी आवश्यकता होती है।

eKYC के प्रकार

ईकेवाईसी के प्रकार नीचे सूचीबद्ध हैं:

1. बायोमेट्रिक्स का उपयोग करना: इस मामले में, आपको अपना 12 अंकों का आधार नंबर और साथ ही बायोमेट्रिक्स जैसे फिंगरप्रिंट या आईरिस स्कैन प्रदान करना होगा, और यदि आप निवेश करने में रुचि रखते हैं, तो फंड हाउस में संबंधित प्राधिकरण सत्यापन प्रक्रिया को पूरा करेगा। इस पद्धति का उपयोग करते हुए।
2. ओटीपी का उपयोग करना: इस मामले में, आपको अपना आधार नंबर दर्ज करना होगा, और लेनदेन प्रक्रिया को पूरा करते हुए आपके पंजीकृत मोबाइल फोन पर एक ओटीपी भेजा जाएगा।

eKYC प्रक्रिया

आधार आधारित ईकेवाईसी एक व्यक्ति द्वारा यूआईडीएआई को 12 अंकों की विशिष्ट आधार संख्या प्राप्त करने के लिए प्रदान की गई जानकारी पर आधारित है। अपना आधार नंबर प्राप्त करने के बाद, फंड हाउस में निवेश करना आसान है क्योंकि वे आपकी आधार जानकारी तक पहुंचने के लिए ईकेवाईसी एप्लीकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) का उपयोग करते हैं। इसके बाद कोई भी लाइसेंस प्राप्त सेवा प्रदाता ग्राहक को सत्यापित करने के लिए इसका उपयोग कर सकता है।

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eKYC पर विनियमन

• सितंबर 2018 में, सुप्रीम कोर्ट ने सत्यापन के लिए आधार eKYC का उपयोग करने से निजी संस्थाओं को प्रतिबंधित करने वाला एक ऐतिहासिक निर्णय जारी किया। उसके बाद, यूआईडीएआई ने प्रमाणीकरण उद्देश्यों के लिए निजी प्रतिष्ठानों को आधार ईकेवाईसी प्रदान किया।

• आधार और अन्य कानून (संशोधन) अधिनियम 2019 ने ऑनलाइन केवाईसी सत्यापन का मार्ग प्रशस्त किया, जिसमें व्यक्ति स्वेच्छा से आधार-आधारित ऑनलाइन केवाईसी या ऑफलाइन ईकेवाईसी के माध्यम से अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए आधार संख्या का उपयोग करते हैं।

• इस प्रकार, नए कड़े नियम केवल उन निजी संस्थाओं के लिए केवाईसी सत्यापन की अनुमति देते हैं जिन्हें यूआईडीएआई द्वारा सत्यापित किया गया है, जिससे आपके आधार डेटा के दुरुपयोग को रोका जा सके।

eKYC ऑनलाइन पंजीकरण

आप सेबी-लाइसेंस प्राप्त केआरए के किसी भी वेब पोर्टल पर एक आवेदन जमा करके आसानी से अपना केवाईसी ऑनलाइन पंजीकरण पूरा कर सकते हैं। वे इस प्रकार हैं:

1. डॉटएक्स इंटरनेशनल लिमिटेड (डॉटएक्स)
2. सीडीएसएल वेंचर्स लिमिटेड (सीवीएल)
3. कार्वी डाटा मैनेजमेंट सर्विसेज लिमिटेड (केडीएमएस)
4. एनएसडीएल डाटाबेस मैनेजमेंट लिमिटेड (एनडीएमएल)
5. सीएएमएस इन्वेस्टर सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड

Step 1: किसी भी केआरए के ईकेवाईसी पोर्टल पर एक खाता बनाने के बाद, आपको अपनी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करनी होगी, जैसे कि आपका आधार कार्ड नंबर, साथ ही आपका पंजीकृत फोन नंबर, जिस पर आपको एक ओटीपी प्राप्त होगा।

Step 2: सत्यापन के बाद, आपको अपने स्व-सत्यापित आधार कार्ड की एक प्रति प्रदान करनी होगी।

Step 3: उसके बाद, आप केआरए के वेब पोर्टल में अपना पैन नंबर दर्ज करके अपनी स्थिति की जांच कर सकते हैं।

eKYC विवरण बदलना

डिजिटल केवाईसी रिकॉर्ड को अपनी पसंद के ईकेवाईसी पोर्टल पर जाकर अपडेट किया जा सकता है, जैसे कि कोई केआरए, और ‘अपडेट केवाईसी’ लिंक पर क्लिक करके।

Step 1: नई जानकारी भरें और परिवर्तनों का प्रमाण स्थापित करने के लिए अपडेट किए गए दस्तावेजों की स्कैन कॉपी अपलोड करें, और आपको अपने पंजीकृत मोबाइल फोन नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त होगा।

Step 2: सत्यापन के बाद, सबमिट पर क्लिक करें, और विवरण एक सप्ताह के भीतर बदल दिया जाएगा।

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निष्कर्ष

यदि कोई ग्राहक किसी भी प्रकार का वित्तीय लेनदेन करना चाहता है तो केवाईसी मूल रूप से आवश्यक है। सत्यापन प्रक्रिया के बाद, ग्राहक परीक्षण करने वाले वित्तीय संस्थान को अपनी पहचान, पता और वित्तीय इतिहास के बारे में जानकारी प्रदान करता है। यह बैंक को यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि ग्राहक द्वारा निवेश किए गए धन का उपयोग मनी लॉन्ड्रिंग उद्देश्यों के लिए नहीं किया जा रहा है।