Term Insurance Kya Hai – How Does It Works

Term Insurance Kya Hai, Term Insurance एक प्रकार की Life Insurance Policy है जो एक निश्चित अवधि या निर्दिष्ट “अवधि” वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करती है। यदि Policy में निर्दिष्ट समय अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है और Policy सक्रिय है, या लागू है, तो मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा।

स्थायी Life Insurance की तुलना में Term Insurance शुरू में काफी कम खर्चीला होता है। अधिकांश प्रकार के स्थायी Insurance के विपरीत, सावधि Insurance का कोई नकद मूल्य नहीं होता है। दूसरे शब्दों में, Policy से गारंटीड डेथ बेनिफिट ही एकमात्र मूल्य है।

आपको Term Insurance Policy क्यों खरीदनी चाहिए?

Term Insurance Kya Hai और अन्य Insurance उत्पादों की तुलना में Term Insurance की आमतौर पर अनदेखी की जाती है। इसका मुख्य कारण यह विश्वास है कि Term Insurance Plan Policyधारक की मृत्यु पर बीमित राशि के अलावा महत्वपूर्ण रिटर्न या कोई अतिरिक्त लाभ नहीं देते हैं।

हालांकि, Term Insurance Policy खरीदने के कई फायदे हैं। इसमे शामिल है

वित्तीय सुरक्षा – Term Insurance Plan वित्तीय सुरक्षा जाल बनाने का एक शानदार तरीका है। यह आज की दुनिया में विशेष रूप से सच है, क्योंकि इस तरह की योजना Policy धारक के आश्रितों की मृत्यु की स्थिति में उनकी वित्तीय सुरक्षा का प्रावधान करती है।

बुनियादी Insurance उत्पाद – कई अन्य ऐड-ऑन के साथ एक योजना को चुनने और एक उच्च प्रीमियम का भुगतान करने के बजाय, लगभग समान सुविधाओं के लिए एक निश्चित, किफायती प्रीमियम के साथ एक Term Insurance योजना का विकल्प चुनें।

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अधिक रिटर्न -: Term Plan भी सभी की जरूरतों को पूरा करते हैं। Term Insurance निवेश फंड के प्रबंधन की आवश्यकता की असुविधा के बिना उच्च रिटर्न प्रदान करता है क्योंकि प्राप्त होने वाला इनाम आमतौर पर निवेश की गई राशि से काफी अधिक होता है। रेगुलर Plan और TROP Plan दोनों ही मैच्योरिटी पर भुगतान किए गए प्रीमियम पर 105 प्रतिशत तक रिटर्न का लाभ प्रदान करते हैं।

पर्याप्त कवरेज -: Term Insurance कॉन्ट्रैक्ट्स के तहत, Policy धारक बीमित राशि का चयन इस तरह कर सकता है कि यह उन्हें पर्याप्त कवरेज प्रदान करे। वित्तीय गुरुओं के अनुसार, पर्याप्त कवरेज आपकी वार्षिक आय के 10 गुना के बराबर होता है। यह उल्लेख किया जाना चाहिए कि अपर्याप्त कवरेज होने से Insurance का लक्ष्य विफल हो जाता है। इसी तरह, Policy धारक के लिए Insurance कवरेज का आकलन करना और उन क्षेत्रों को इंगित करना महत्वपूर्ण है जहां अधिक Insurance होने से बचने के लिए लागत कम की जा सकती है।

उत्तरजीविता लाभ -: जबकि एक नियमित Term Insurance योजना में कोई उत्तरजीविता लाभ नहीं होता है, कई Insurance कर्ताओं ने योजनाएँ तैयार की हैं, अर्थात, प्रीमियम योजनाओं का Term रिटर्न (TROPs), जो परिपक्वता पर प्रीमियम रिफंड के रूप में उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती हैं।

Policy अवधि -: Term Insurance Plan Policy धारक को एक निश्चित अवधि के कवरेज के साथ प्रदान करता है। यह इंगित करता है कि वे एक निश्चित अवधि के लिए Term Insurance ले सकते हैं जिसमें उनका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित हो। इसके बाद वे आराम से रिटायर हो सकते हैं।

कम दावा अस्वीकृति -: यदि कोई Life Insurance Policy 10 से अधिक वर्षों से सक्रिय है तो दावा अस्वीकृति कम देखी जाती है।

लचीलापन – अधिकांश Term Plan आपको व्यक्तिगत रूप से या ऑनलाइन कवरेज खरीदने का विकल्प प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, यदि योजना के तहत बीमित राशि रु. 50 लाख या उससे कम, कई Insurance कंपनियों को स्वास्थ्य जांच की आवश्यकता नहीं होती है।

राइडर्स -: अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करने वाले राइडर्स के उपयोग के माध्यम से Term Plan को बढ़ाया जा सकता है। इन राइडर्स को Insurance कंपनी से मामूली कीमत पर खरीदा जा सकता है। Term Plan के तहत उपलब्ध कुछ राइडर्स में दुर्घटना मृत्यु लाभ, गंभीर Insurances, आंशिक या स्थायी विकलांगता, प्रीमियम की छूट आदि शामिल हैं।

कम ब्रोकरेज -: यदि Policy धारक ऑफलाइन Term Insurance Policy का विकल्प चुनते हैं, तो वे ब्रोकर कमीशन के रूप में सबसे कम राशि का भुगतान करेंगे। ब्रोकरेज की गणना आमतौर पर भुगतान किए गए प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में की जाती है। चूंकि Term Insurance पॉलिसियों का प्रीमियम आमतौर पर कम होता है, इसलिए ब्रोकर शुल्क का ओवरहेड भी कम हो जाता है। यदि वे एक ऑनलाइन योजना चुनते हैं, तो कोई दलाल शुल्क भी नहीं होगा।

लचीले भुगतान विकल्प -: Term Insurance Policy लचीले प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं, जिससे Policy धारक अपनी सुविधा के आधार पर भुगतान योजना चुन सकते हैं। प्रीमियम या तो सीमित वेतन, एकल भुगतान या नियमित वेतन हो सकता है। Policyधारक जो सीमित या नियमित भुगतान योजना चुनते हैं, वे मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।

योजना का विकल्प -: कई Insurance कर्ता Policy धारकों को एक विकल्प प्रदान करते हैं जब यह उस योजना के प्रकार की बात आती है जिसे वे चुनना चाहते हैं। Policy धारक अपनी आवश्यकता के आधार पर एकल या संयुक्त Life योजनाओं के बीच चयन कर सकते हैं। इस प्रकार वे आश्रित Life साथी के लिए कवरेज का विस्तार करना चुन सकते हैं या विशेष रूप से परिवार के कमाने वाले के लिए एक योजना चुन सकते हैं।

कर लाभ -: अंतिम, लेकिन कम से कम, Term Plan के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र है। योजना के तहत नामांकित व्यक्ति द्वारा प्राप्त मृत्यु लाभ धारा 10(10डी) के तहत भी कर कटौती के लिए पात्र है।

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Term Insurance कैसे काम करता है?

यह Term Insurance Kya Hai और Term Insurance Policy को Insurance के सबसे पारंपरिक रूपों में से एक माना जा सकता है। अधिकांश Term Insurance Plan में एक प्रीमियम होता है जो समय के साथ कम मात्रा में बढ़ता है। यह साल बीतने के साथ पैसे के मूल्य में कमी के लिए जिम्मेदार है। इसमें मृत्यु जोखिम में वृद्धि और लंबी अवधि के लिए लगाए गए अतिरिक्त शुल्क भी शामिल हैं।

Term Insurance Kya Hai और यह कैसे काम करता है यह समझने के लिए, इन तीन स्थितियों में इसे देखें:

Policy ख़रीदना : Term Insurance Policy ख़रीदने के लिए आपको हर साल हज़ारों रुपये अलग रखने की ज़रूरत नहीं है। कई Insurance पॉलिसियां ​​​​आपको रुपये तक की Insurance राशि प्रदान कर सकती हैं। प्रीमियम के लिए 1 करोड़ जो लगभग रु. 10,000 प्रति वर्ष (ये सांकेतिक आंकड़े हैं। वास्तविक प्रीमियम सम एश्योर्ड और Insurance प्रदाताओं के आधार पर भिन्न हो सकते हैं)।

Policy रखना: किसी भी अन्य Insurance Policy की तरह, आप अपने द्वारा चुनी गई आवृत्ति पर इन पॉलिसियों के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं। इन प्रीमियमों का भुगतान हर महीने, हर तिमाही, हर 6 महीने या साल में एक बार किया जा सकता है। उन्हें नियमित अंतराल पर भुगतान किए जाने के बजाय एकमुश्त के रूप में भी भुगतान किया जा सकता है।

लाभों को भुनाना: Term Insurance Plan आमतौर पर किसी मैच्योरिटी बेनिफिट के साथ नहीं आते हैं। Term Insurance Plan आमतौर पर Term Insurance को छोड़कर किसी भी मैच्योरिटी बेनिफिट के साथ नहीं आते हैं। उनका मुख्य उद्देश्य Life Insurance कवर प्रदान करना है और ठीक यही वे करते हैं। यदि Policy धारक की मृत्यु हो जाती है, तो Policy के लाभार्थी के रूप में नामित व्यक्ति को Insurance राशि प्राप्त होगी।

Term Insurance Kya Hai और जिस तरह से यह काम करता है वह भी एक कारण है कि आप देखेंगे कि Insurance कर्ता कई बार इन योजनाओं को शुद्ध सुरक्षा योजनाओं के रूप में संदर्भित करते हैं। योजना से कोई तामझाम नहीं जुड़ा है। आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं और यदि आपको कुछ होता है तो आपको एक निश्चित राशि मिलती है।

सावधि Insurance के लिए पात्रता मानदंड

इससे पहले कि कोई भी Life Insurance Policy ले सके, उन्हें कुछ पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा जो हो सकते हैं:

• Plan लेते समय Policy धारक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए।
• अधिकतम प्रवेश आयु Policy के न्यूनतम कार्यकाल पर निर्भर करेगी।
• इन पॉलिसियों के लिए परिपक्वता के समय अधिकतम आयु 75 वर्ष हो सकती है लेकिन यह एक Insuranceकर्ता से दूसरे में बदल सकती है।
• परिपक्वता के लिए न्यूनतम आयु प्रवेश के समय न्यूनतम आयु और प्रस्तावित न्यूनतम कार्यकाल के आधार पर निर्धारित की जाएगी।
• Insurance राशि भी पात्रता की गणना में एक कारक होगी क्योंकि कई पॉलिसियों में एक निश्चित न्यूनतम Insurance राशि होती है।
• यह अनिवार्य नहीं हो सकता है लेकिन कुछ Insuranceकर्ता Policyधारक को Policy लेने से पहले एक चिकित्सा जांच से गुजरने के लिए कह सकते हैं।

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Term Insurance के लिए आवश्यक दस्तावेज

सभी Insurance कंपनियां यह अनिवार्य करती हैं कि Policy धारक Term Insurance के लिए आवेदन करते समय प्रासंगिक दस्तावेजों का एक सेट जमा करे। दस्तावेज़ की आवश्यकताएं Insurance कर्ता से Insurance कर्ता के लिए भिन्न हो सकती हैं।

निम्नलिखित दस्तावेजों की सूची है जो Policy धारक को Term Insurance Plan लेते समय प्रदान करने होंगे।

• पैन कार्ड
• पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, किसी लोक सेवक के पत्र या पहचान की पुष्टि करने वाले प्राधिकरण जैसे दस्तावेजों का उपयोग करके पहचान का प्रमाण।
• पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड आदि जैसे दस्तावेजों के साथ उम्र का प्रमाण।
• उपयोगिता बिल (बिजली, टेलीफोन), राशन कार्ड, Bank खाता विवरण, मतदाता पहचान पत्र, या पासपोर्ट जैसे दस्तावेजों के साथ पते का प्रमाण।
• आयकर रिटर्न, नियोक्ता का प्रमाण पत्र, या आयकर निर्धारण आदेश जैसे दस्तावेजों के साथ आय का प्रमाण।
• कुछ ने हाल ही में पासपोर्ट साइज फोटो क्लिक की हैं।

Term Insurance Plan के बहिष्करण

ऐसे कुछ उदाहरण हैं जो किसी भी Term Insurance प्रदाता द्वारा मनोरंजन नहीं किए जाते हैं, इन पर नज़र रखें:

• आत्मघाती
• खुद को लगी चोट
• मानसिक/मनोवैज्ञानिक असंतुलन/असामान्यता/विकार के कारण मृत्यु
• कोई भी पहले से मौजूद Insurance या स्वास्थ्य की स्थिति
• चरम खेल या अवैध गतिविधियों में भागीदारी
• आपराधिक और अपराधी व्यवहार
• रक्षा गतिविधियों में भागीदारी
• एचआईवी / एड्स / एसटीडी / यौन रोग
• वैध लाइसेंस के बिना या शराब/नशे के प्रभाव में गाड़ी चलाना
• मादक द्रव्यों के सेवन और नारकोटिक्स
• गर्भावस्था और प्रसव
• कॉस्मेटिक सर्जरी और दंत चिकित्सा उपचार
• जन्मजात दोष और आनुवंशिक रोग

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